Rahoituspetosten ratkaisujen on voitettava parhaat rikolliset mielet ja vastattava digitaalisten muutosten tasoa

Talousrikollisuuden lisääntyminen ei ole kaukana digitaalisten maksujen kaksinumeroisesta kasvusta. CredoLabnvanhempi varapresidentti,Tarun Kumar Kalra sanoo: 'Digitaalisten kanavien nopea laajeneminen, laitteiden määrän ja tyyppien räjähdysmäinen kasvu ja vähentynyt asiakassuhde tekevät rahoituspalveluntarjoajista alttiita verkkopetoksille.'

MukaanCapgemini's World Payments Report 2019, vuoteen 2022 mennessä maailmassa digitaalisten maksujen kasvu olisi ollut kaksinumeroista. ”On huolestuttavaa, että myös talousrikollisuuden lisääntyminen on lisääntymässä. Petos liikkuu, heijastaen kuluttajien käyttäytymistä.



”Meidän piti ymmärtää paremmin talousrikollisuutta, minkä vuoksi yhdistimme voimammeiovation, joka tuottiiovation Rahoituspalvelupetokset ja kuluttajien luottamusraportti 2019. '

Haastattelut tehtiin 5,9 miljardin rahoituspalvelujen tarjoajan ja yli 1 600 kuluttajan kanssa Yhdysvalloissa ja Isossa-Britanniassa. Tutkimus paljasti, että vuosina 2015–2018 online-identiteettipetokset lisääntyivät 575%. Vuoden 2019 ensimmäisellä puoliskolla 50% kaikista riskialttiista liiketoimista oli peräisin mobiililaitteista. Tämä vastaa suuntausta, jonka mukaan mobiili ylittää työpöydän.

'Vuorovaikutuksessamme Etelä-Afrikan rahoituspalvelujen tarjoajien kanssa olemme todenneet, että ongelma Etelä-Afrikassa ja Afrikan mantereella on yhtä uhkaava kuin muualla maailmassa', Kalra sanoo. 'Etelä-Afrikan pankkiriskien tietokeskus (SABRIC) kertoi äskettäin, että maassa on tällä hetkellä kolmanneksi suurin tietoverkkorikollisuuden uhrien lukumäärä maailmassa ja se menettää arviolta R2,2 miljardia vuodessa tietohyökkäyksiin.'



Kalra selittää, että ”Tämän ongelman ratkaiseminen on monimutkaista. Liian aggressiivinen petosten havaitseminen vahingoittaa asiakaskokemusta. Se hidastaa tapahtuman nopeutta, koska asiakkaiden on suoritettava liian monta vaihetta ennen kassalle suorittamista ja voi jopa merkitä hyvät kuluttajat epäilyttäviksi.

'Pankkien ja fintechien on kohdattava talouspetokset samalla hienostuneella tasolla kuin nykyiset rikolliset. He tarvitsevat reaaliaikaisia ​​ja tarkkoja petostentorjuntavälineitä, ja vuonna 2020 keinotekoisen älykkyyden (AI) ja koneoppimisella (ML) perustuvat ratkaisut ovat keskeisiä tämän saavuttamiseksi.

'Meidän on pitänyt olla äärettömän viisaita kuin paatuneet rikolliset vastatessamme digitaalisen muutoksen nopeaan tahtiin', hän sanoo.



AI- ja ML-käsitteet ovat nyt tuttuja useimmille pankeille ja rahoituslaitoksille, mutta tavanomaiset sääntöihin ja ennustemalleihin perustuvat AI-lähestymistavat eivät enää riitä. Tarkat tiedot on tuotettava millisekunteina, jotta asia voidaan reagoida reaaliajassa. '

CredoLabin yhteistyönä iovationin kanssa on luotu maailmanlaajuinen älypuhelinverkko, joka kattaa älypuhelinlaitteiden metatiedot. Kun kuluttajat jättävät yhä enemmän digitaalisen jalanjälkensä mobiilimaailmaan, älypuhelinten metatiedot ovat nousseet tehokkaaksi välineeksi petosten havaitsemisessa.

”Autamme yrityksiä havaitsemaan epäilyttävät toimet skannaamalla valtavia määriä ulkoisia ja sisäisiä tietoja. Käytämme laitteiden tunnistusta ja älykkyystekniikkaa petosten havaitsemiseksi käyttämällä indikaattoreita, kuten maantieteellistä sijaintia, poikkeavuuksia, laitteen käyttömalleja ja muita indikaattoreita asiakasprofiilien, käyttäytymisen ja aikomuksen analysointiin ”, hän sanoo.



PKPMG on ilmoittanut, että petoskustannukset kasvavat nopeammin kuin petoksiriskien hallintaan käytettävät menot, kun taas Maailman talousfoorumin Global Risks Report 2019: ssä tekninen epävakaus mainitaan suurimpana riskinä tietopetoksilla ja varkauksilla. hyökkäyksiä, jotka tulevat numeroon viisi.

'Tämän epidemian torjuminen vaatii ratkaisuja, jotka sijaitsevat data-analytiikan, tekoälyn ja digitalisoinnin risteyksessä', Kalra sanoo.



CredoLab, Singaporessa toimiva fintech-yritys, tuli Afrikan markkinoille viime vuoden alkupuolella. 'Nyt Etelä-Afrikan, Nigerian ja Kenian finanssipalveluyritykset voivat paremmin suojautua taloudellisilta petoksilta, kuten identiteettivarkauksilta, uuden tilin petoksilta, synteettisiltä identiteettipetoksilta ja tilin haltuunottopetosilta', lisää Kalra.

”Teemme yhteistyötä näiden alueiden kumppaneiden kanssa yrittää mitata talousrikollisuuden laajuutta ja syvyyttä ja tarjota ratkaisuja sen torjumiseksi. Liiketoimintamme perustettiin luomaan terveellisiä finanssipalvelusektoreita, parantamaan kauppaympäristöjä ja minimoimaan riskejä. ”